Ціна портфеля проблемних кредитів має сенс лише разом із відповіддю на запитання: яку частину боргу вдасться стягнути через суд. Її дає юридичний аудит.
1. Кредитне досьє
Чи є договір, чи належно ідентифіковано позичальника, чи дотримано порядку укладення електронного договору. Відсутність підписаного договору або доказів його акцепту — найчастіша причина відмов у позовах.
2. Докази видачі коштів
Суду потрібне підтвердження того, що гроші справді надійшли позичальнику: платіжні документи, довідки платіжної системи чи банку. Сам розрахунок заборгованості таким доказом не є.
3. Ланцюг відступлення права вимоги
Кожна ланка — від первісного кредитора до покупця — має бути підтверджена договором, реєстром боржників і доказами оплати. Один розрив у ланцюгу ставить під сумнів право вимоги за всім портфелем.
4. Розрахунок і строки
Перевіряють, чи нараховано проценти в межах строку кредитування, чи відповідають санкції закону та чи не сплила позовна давність.
5. Статус боржників
Наявні судові рішення й виконавчі провадження, банкрутство, смерть позичальника, статус військовослужбовця з пільгами щодо нарахування процентів і штрафів — усе це змінює і перспективу, і вартість стягнення.
Що на виході
Результат аудиту — сегментація портфеля: справи з високою перспективою, справи, які потребують доопрацювання документів, і справи, які вести недоцільно. Саме на ній будуються ціна угоди та план судової роботи.
Стаття має інформаційний характер і не є правовою консультацією. Законодавство змінюється — перед прийняттям рішень порадьтеся з адвокатом.
Усі публікації